全球通讯!【新华财经调查】赣州银行新掌门周年考:不良贷款规模大增 ROE遭遇七年腰斩

2023-06-07 04:47:00  来源:新华财经

新华财经北京6月6日电(康耕甫) 近日,赣州银行发布了2022年年报,即该行新任董事长徐松上任一周年后交出的首份“答卷”。

年报显示,赣州银行2022年不良贷款率由2021年的1.68%增至2.27%,不良贷款余额由2021年年底的25.17亿元增加至39.67亿元。长期来看,加权ROE连续7年下降,从2016年的11.88%降至2022年的5.32%。


(资料图)

据不完全统计,今年3月以来,赣州银行已受到监管部门的多次处罚,涉及20余名相关责任人,处罚金额近500万元。

新华财经就财务指标、业务合规等相关问题联系赣州银行,截至发稿时未收到回复。

ROE七年腰斩

近期公布的2022年年报显示,截至去年年底,赣州银行总资产2668.22亿元,同比增长9.09%。该行去年营业收入54.23亿元,同比增长6.48%;净利润8.51亿元,同比增长5.44%。

不过,与已上市17家城商行相比,赣州银行差距依然较大。截至2022年年底,上市城商行资产总额和净利润最低的为兰州银行,分别是4359.26亿元和17.74亿元,超出赣州银行63.38%和108.4%;营业收入最低的为厦门银行58.95亿元,领先赣州银行不足10%,但厦门银行去年净利润25.72亿元,超出赣州银行202.23%。

年报显示,赣州银行2022年不良贷款率为2.27%,同比2021年的1.68%增长35.12%,截至2022年年底,该行不良贷款余额为39.67亿元,较2021年年底的25.17亿元,同比增加57.57%。

具体来看,至去年年底该行次级类、可疑类及损失类贷款分别为17.74亿元、17.58亿元、43.45亿元,同比增加49.95%、69.05%、47.67%。

赣州银行表示,主要是因为受经济环境和疫情的叠加影响,部分企业经营不稳定,出现资金周转困难,导致不良贷款率上升。

从逾期贷款情况来看,截至去年年底,逾期3个月至一年的贷款金额为18.3亿元(占比1.05%),逾期一年以上至3年以内的贷款金额为17.46亿元(占比1%),大幅超过2021年年底的7.16亿元(占比0.48%)和6.62亿元(占比0.44%)。逾期贷款合计62.96亿元,占比从去年年底的2.87%升高至3.6%。

此外,赣州银行ROE指标从2016年至2022年已经连续7年下降(2016年以前未有该指标数据),财报显示,该行2022年加权平均净资产收益率为5.32%,与2016年的11.88%相比,降幅为55.22%。

业务合规堪忧

新华财经在查找赣州银行定期财报时,通过该行官方网站首页——关于我行——年度报告板块,只能查看到2021年4月27日更新的赣州银行2020年年度报告,该页面最后一条信息为2021年4月29日更新的南康赣商村镇银行2020年年度报告。

而通过网络搜索赣州银行年报,却能搜到赣州银行官网的年报链接,点击进去发现页面有最新的2022年年报信息,该页面显示的路径为“首页 >投资者关系 >信息披露 >定期报告”。

即赣州银行官网首页设计了“投资者关系”栏目,但该行在网站首页对此栏目进行了隐藏,并不对外主动显示。

据新华财经不完全统计,今年仅3月份以来,赣州银行就因为业务合规问题受到监管部门的多个公开处罚,涉及20余名相关责任人,处罚金额近500万元。

5月19日,国家金融监督管理总局(原中国银保监会)厦门监管局发布的行政处罚信息公开表显示,赣州银行厦门分行因“授信审核把关不严,造成信贷损失”等2项违法违规事实,监管部门对赣州银行厦门分行处以罚款135万元;对相关责任人熊伟斌处以禁止从事银行业工作两年,对柯志煌处以禁止从事银行业工作3年。

4月28日,国家金融监督管理总局(原中国银保监会)上饶监管分局发布的行政处罚信息公开表显示,赣州银行上饶分行贷后管理不到位、未采用公开方式开展不良资产转让业务。监管部门对其罚款60万元,对相关责任人杨柳青、陈滢、钟顺华处以警告处分。

4月14日,国家金融监督管理总局(原中国银保监会)宜春监管分局行政处罚信息公开表显示,赣州银行宜春分行因贷款风险分类不准确、流动资金贷款被挪用,被监管部门罚款60万元。陈维健、陈瑶、黄宇等8人被监管警告。

4月7日,国家金融监督管理总局(原中国银保监会)赣州监管分局行政处罚信息公开表显示,监管部门对赣州银行(异地非持牌机构在规定时限内整改不到位)、赣州银行健康支行(贷后管理不到位)、赣州银行滨江支行(以贷收息,掩盖风险;发放借名贷款)合计罚款115万元。钟哲敏、王健、张琴被处以监管警告。

3月3日,国家金融监督管理总局(原中国银保监会)江西监管局行政处罚信息公开表显示,监管部门对赣州银行新建支行、昌南支行、东湖支行及青山湖支行因银行承兑汇票保证金来自贷款、签发银行承兑汇票未尽职审查贸易背景真实性等问题共罚款120万元。五名工作人员被江西监管局给予警告。

公开信息显示,在2021年、2022年赣州银行也因业务违规等问题多次受到监管部门的公开处罚。

2019年,赣州银行相继提出“每年资产规模要增长500亿元,争取两年时间里实现资产规模2600亿元”的发展目标及启动三年上市的计划,截至目前该行IPO上市仍未有新的进展。

不过,2022年赣州银行相继更换了董事长及行长。去年3月,徐松的董事、董事长任职资格获得监管核准;去年9月,肖连斌的董事、行长任职资格获得监管核准。

编辑:翟卓

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